向前金服CRO金可冶:风控,就是把不起眼的事都—网赚信息网-网赚信息网

向前金服CRO金可冶:风控,就是把不起眼的事都—网赚信息网

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“讲风控的时候我常用一个PPT,是我在2017年的时候做的,主要是说风控战略:提升四大能力,完善两大体系,四大能力是风险识别能力、风险定价能力、资产管理与催收能力、优质体验能力;两大体系是标准化管理体系、标准化风险预测与监控体系。这些事我们今天要做,明天要做,下周要做,下个月做,明年还要做;

  好多人问我,怎么做风控,怎么把风控做好?其实就一句话:把不起眼的、非常小的事情都做好,这些事情集中到一起,风控就做好了。”

  向前金服CRO金可冶如此说。

  一、用打造“奢侈品”的态度建设风控体系

  一个奢侈品行家,一眼就能看出你穿的是正品还是高仿,判断的依据均在于细节。奢侈品的追求,就是做好每一个细节。机器很强大,可以批量生产99分的产品,而奢侈品的工匠们要的是最后的1分。

  金可冶打造风控体系的思路与奢侈品工匠很像,都是追求细节,把每一件小事执行到极致。“向前金服是一个非常务实的平台,我们有很好的蓝图,然后大家一起把每件该做的小事做好,集中到一起就完成了一个大目标。风控体系如此,战略愿景亦是如此。”金可冶说。

许多人问我如何控制风,如何做好它。事实上,只有一句话:把琐碎小事做好。当这些东西放在一起,风力控制将会做得很好。&rdquo。 表示CRO冶炼黄金的前金衣。 1。用于建造。奢侈品。构造风控制系统的态度 奢侈品专家,一眼就能看出你穿的是真品还是高仿制品,判断的依据在于细节。奢侈品的追求是把每个细节都做好。这台机器功能强大,可以批量生产99个点的产品,而奢侈品工匠想要最后一个点。 金克业建立风力控制系统的想法与追求细节、将每一件小事做到极致的奢华工匠非常相似。&ldquo。前进服装是一个非常实用的平台。我们有一个非常好的蓝图。然后我们将一起做好每一件小事,一起完成一个大目标。风力控制系统和战略远景都是如此。&rdquo。金克业说。

从美国运通公司风控副总裁、亚太区CRO到汇丰银行集团高级副总裁,再到归国出任向前金服CRO,金可冶在20年的金融行业从业生涯中,一直与风险博弈,在他眼中互联网金融的风控简单又复杂:

  简单在于“道”,即战略方向,“我们的风控战略就是要不断提升四大能力,完善两大体系,这些事要天天做、持续做。”金可冶说。

  复杂则在于“术”上,风控模型必须根据不断变化的外部环境进行迭代,完善细节,细节决定了最终给用户使用的是“高仿”还是“奢侈品”。

  “听风者”是向前金服基于大数据打造的智能风控平台,它根据海量数据监测动态,配合多维度算法模型,实时调整借款人等级与信用评分,洞察潜在风险并采取全面有效的反欺诈措施。经过多年数据积淀,向前金服风控管理团队对“听风者”模型持续优化升级,根据客群特点及变化,迭代相应风控策略,已帮助数十万出借人获得风险与营收的最佳平衡。

  据了解,向前金服于2018年上线的“听风者”2.0版本较去年的1.0版本评估准确性至少提高了1倍,可平均节省30%的贷前审核处理时间,相较人工审核效率更是提升50%,3.0版本将在明年上半年推出。

  二、以风控能力帮用户树立信心

  网贷行业自诞生起,便一直走在自证清白的路上,特别是在2018年。

  2018年,正常运营平台数量从2017年末的2240家,锐减至1187家,大量涉及期限错配、非法集资的平台遭淘汰,8、9、10、11四个月无新增平台,存量平台也面临出借人信心不足的问题。如何恢复出借人信心?金可冶的答案是,对待用户要珍视,绝不能傲慢,要与用户保持沟通,信息披露要透明化。“信息不对称容易放大出借人的疑虑,最后变成恐慌。而我们通过包括面对面沟通在内的各种途径,让出借人感受到资产的真实性和优质性,网赚信息网,很大程度上可以帮助出借人恢复信心。”

就是& ldquo道与道。即战略方向。我们的控风策略是不断提高四大能力,完善两大系统。这些事情应该每天持续做。&rdquo。金克业说。 复杂性在于& ldquo艺术与现状。事实上,风控制模型必须根据不断变化的外部环境进行迭代以完善细节,这决定了& ldquo的最终用途。高度模仿。或。奢侈品。。 & ldquo;观众和现状。这是钱锦富建立的基于大数据的智能控风平台。它基于大量数据监控动态,并与多维算法模型合作,实时调整借款人的等级和信用评分,洞察潜在风险,并采取全面有效的反欺诈措施。经过多年的数据积累,前金服风电控制管理团队在& ldquo领域做了大量工作。观众和现状。模型不断优化和升级,并根据客户群的特点和变化迭代相应的风控制策略,帮助数十万贷款人获得风险和收入之间的最佳平衡。 根据信息和现状;由钱锦富于2018年推出;观众和现状。版本2.0的准确性至少是去年版本1.0的两倍,平均节省30%的贷前审核处理时间,比手动审核效率高出50%。3.0版将于明年上半年推出。 二。建立具有风力控制能力的用户的信心 网上贷款行业自诞生以来就一直走在自我认证的道路上,尤其是在2018年。 2018年,正常操作平台数量从2017年底的2,240个降至1,187个。消除了大量涉及期限错配和非法集资的平台。8、9、10和11个月没有增加新的平台。现有平台还面临贷款人信心不足的问题。如何恢复贷方的信心?金克业的答案是以价值对待用户,绝不傲慢,与用户保持沟通,信息披露透明。&ldquo。不对称信息往往会放大贷款人的疑虑,最终变成恐慌。但是,通过包括面对面交流在内的各种渠道,我们可以让贷款人感受到资产的真实性和质量,这在很大程度上有助于贷款人恢复信心。&rdquo。

“资产的真实性和优质性”很大程度上由一个平台的风控体系来决定,那如何判断一个平台的风控能力呢?内行看门道,外行如何才能不看热闹?在金可冶看来,用户可以从三个角度进行判断:
1。了解借款人贷款申请的及时性。所有平台都可以说他们正在进行智能风力控制、大数据风力控制等。,但是如果贷款审批需要三天时间,那么smart这个词从何而来?以前的黄金服装系列& ldquo观众和现状。智能风力控制系统建成后,可以在几个小时内完成从上传数据到收款。 2。从有效决策的角度来看,有必要了解资质差的借款人是否可以从平台借款,资质好的借款人是如何体验的。如果你总能听到合格用户被拒绝或不满意的声音,那么风控制系统就有很大的可能性。 3。还有一个独特的角度,那就是& ldquo口碑。如果一个平台经常成为欺诈集团的目标,其风力控制系统可能相对较弱。 网上贷款的本质是金融,而金融的核心是风力控制。二十年的风控制经验使金科叶更加尊重市场和风险,专注于创造极端的产品和现状;奢侈品。一般经验来说,这不仅是测试风力控制。道与道。还有。艺术与现状。平台的完美合作将从意识的角度进一步考验平台对用户的尊重。金克业说,& ldquo传统上,风控更注重低质量客户的识别,以防止他们首先进入业务系统。但是,我认为风控制系统不仅应该承担检查的责任,而且应该成为平台的吸引力之一,特别是对于高质量的用户,他们可以满足需求并获得服务而无需察觉风控制的实施。&rdquo。 未来,远期黄金服务将继续提高其在风力控制方面的四大能力和两大系统,在提高效率和经验的同时减少坏账和成本,并在未来有序的市场中增强盈利能力和竞争优势。

运营十年的互联网「老将」终消失—网赚信息网

声明:本文来自微信公众号IT Orange (itjuzi521),作者:吴越,授权站长之家转载出版。

据信息技术橙色数据显示,截至2019年8月7日,中国新经济死亡公司排行榜前15名共获得投资150.45亿元。

其中,最“烧钱”的是互联网金融信息平台“团练网”,该平台死前共完成融资约24.75亿元。其次,房地产交易服务平台“爱屋及乌”在燃烧21.64亿元后下跌。第三名是“小黄狗”,一个可再生资源的智能回收交易平台,已赢得约12亿元的投资。

大量资金帮助他们迅速扩张并占领了市场。在短短的几年里,它们发展迅速,估计价值10亿美元。他们属于“独角兽”。然而,资本不是一切。他们中的一些人可能会因为行业竞争而死亡,或者他们可能会因为不清楚/有问题的商业模式而停止运营,或者他们甚至可能最终在各种“疾病”的共同作用下死亡

1。TOP1:房屋交易服务平台“爱屋及乌”——声称“颠覆”传统中介,最终死于资本链断裂的

爱五五成立于2014年,是一个房地产交易服务平台。它通过O2O进入传统的中介行业。它试图通过互联网模式“颠覆”传统中介,以“低中介费用+高佣金”的模式运作。它没有在其管理层中设立离线商店。它的经纪人管理水平很低,希望能有效地弥补成本,并投放大量广告来吸引顾客。

这些措施促使艾伍武迅速突破了传统中介行业的重围。2015年,“爱五五”GMV(商品总量)达到400亿元,售出2万多套。根据云屋数据研究中心的统计,2015年《爱我,爱我家》的销量在业内排名第三。

辉煌的数据带来了可观的资金来“爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我,爱我。

这使得“爱屋及乌”认为其“高效率+低利率”模式是成功的,于是它开始了下一次扩张,目标是二手房市场。

然而,二手房市场的复杂性远远高于租赁市场。租户、住房来源和经纪人是二手房市场的主体。在传统模式下,中介公司在不同地区设立线下商店,并通过商店经纪人在这些地区获得住房来源。经纪人采用“低基薪+高佣金”的方法来刺激业务发展。

但是,爱屋五屋的“无货”代理商不熟悉该地区的住房情况,导致平台住房缺乏安全性。“没有商店”也降低了顾客的信任。顾客更喜欢选择信誉高的房地产代理商,他们的想法是“多花钱”。

此外,在“高基薪”模式下,大量经纪人拿走了企业的利润,同时也无助于激发经纪人的积极性。随着“低利率”和广告营销的持续,艾雅吴极已经蒙受了大量损失。通策报告显示,2015年,艾雅吴极的月度亏损总额为8170万元。

与此同时,在激烈的市场竞争中,整个行业的佣金减少,Aiwujiwu的优势逐渐丧失,竞争力降低,市场份额降低。根据北京市住房和建设委员会2016年6月发布的网上房屋存量签约统计,艾雅吴极在经纪机构中排名第六,市场份额为1.46%。

即使艾伍武意识到这个问题,开始改革,回到传统的中介路线,如降低经纪人的基本工资和开设线下商店,下降是无法逆转的。2016年至2017年,据报道,网赚信息网,艾伍武的业务营业额迅速下降,公司开始裁员大量,从3000多人降至400人以下。

此外,2015年11月后,爱无极楼没有再收到融资。资本链一度很紧,陷入了消极方面,如“索要工资”。直到2019年,“爱无极之家”网站和APP才停止运营。

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这种声称颠覆传统中介的互联网房地产独角兽最终消失了。回顾“爱屋及乌”的历史,互联网企业通常的“烧钱”扩张模式在二手房交易领域是不可行的。所谓颠覆爱屋及乌未能动摇传统的房地产中介模式,只能遗憾地收场。

2。托普5:远视——白狼戴着空手套,最后陷入麻烦

电视是远程医疗联合O2O平台,致力于建设专业的医院管理运营平台和专业的远程医疗运营组织,成立于2013年。

2014年下半年,电视台推出“医疗合作模式”(Medical Cooperation Model),表示愿意帮助医院建立先进的医疗项目,并提供相应的医疗设备。医院只需要提供获得医疗设备的场所。同时,远程视觉还可以安排北京、上海等地著名医院的专家和医生亲自到医院进行诊断、教学和手术。

医院每月只需支付相关医疗项目收入的75%用于设备、专家和运营费用,三至五年内即可获得医疗设备所有权。

这种模式实际上是“融资租赁”模式的变体。所谓“融资租赁”模式是指出租人应承租人的要求与第三方签订供应合同。根据本合同,出租人支付承租人选择的设备的费用。同时,出租人和承租人签订租赁合同,将设备租赁给承租人,并向承租人收取一定的租金。

远程视觉实际上在这种模式下充当媒人和担保人。它充当金融租赁公司的代理,以“合作医疗”的名义低价购买医疗器械,并以高价“租赁”给医院,间接匹配金融租赁公司和医院之间的交易。医院相关项目运营后,应先向金融租赁公司支付一定金额的租金,再向远程视觉支付运营费用。如果医院运营收入不足以支付金融租赁公司的租金,远视将承担担保人的责任,帮助医院支付不足部分。

同时,远程视觉还开发了代理模型,与代理签订合同并收取代理费用,而代理作为远程视觉的代理,以扩大医院业务并与远程视觉共享收入。

在这种模式下,从远程视觉购买设备的费用由金融租赁公司承担,收入来自医院支付的运营费用和代理人的收入。远程视觉本身不需要任何资金,这可以称为“空手白狼”。

有了这套商业逻辑,长期地平线的故事也很快获得了首都的关注。信息技术橙色数据显示,长期地平线已经获得两轮融资,总额超过10亿元。

借助“医疗合作模式”这一噱头,远视业务迅速扩张。根据其官方网站,县市两级的2000家公立医院与它建立了合作关系。2016年,远景的营业收入达到60亿元,净利润达到6亿元。

然而,这种模式也有隐患。例如,如果医院的收入不足以支付租金,远程视力将不得不为医院支付相应的费用。如果大量医院收入不足,远程视力将不得不为医院承担大量费用,这很容易导致财务链断裂。

情况也是如此。2018年,一位长期地平线代理人向媒体透露,早在2017年7月,长期地平线就开始显示资本链危机的迹象,资本链在2017年第四季度断裂。

2018年3月,长期愿景陷入“债务危机”,代理商和医院融资租赁公司相继出现。

据财新网2019年的报道,贵港警方确实对7月31日在北京被捕并带回广西的远景集团首席执行官韩春山进行了调查。一代独角兽的神话到此结束。

回顾远景规划的过程,模型问题是死亡的原因之一。“空手套白狼”模式过于理想化,长期愿景的实际运作过于依赖代理人和融资。与此同时,从长远角度选择合作医院也存在巨大问题。这些医院大多是收入低的医院,与这些医院的合作注定是不可持续的。

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